Sổ tiết kiệm là gì ? 5 điều cần lưu ý khi làm sổ tiết kiệm

Sổ tiết kiệm thì chúng ta cũng đã nghe nhiều, hiểu đơn giản sổ tiết kiệm là quyển số có chứng nhận trong đó có tiền bạn gửi tiết kiệm cho ngân hàng và nhận lãi trên số tiền đó. Tuy nhiên chi tiết không đơn giản như vậy. Cùng tìm hiểu sổ tiết kiệm là gì và những vấn đề liên quan đến sổ tiết kiệm ?

Sổ tiết kiệm là gì ?

Sổ tiết kiệm (Savings Pass-Book) là quyển sổ được phát hành bởi ngân hàng, qua đó người dân có thể gửi tiền tiết kiệm vào cuốn sổ đó và nhận lãi định kỳ theo thoả thuận.

Tiền gửi trong sổ tiết kiệm thường có thời gian cố định, không được rút trước hạn (trừ khi có điều khoản thoả thuận riêng), khi rút trước hạn, tiền lãi có thể không được như kỳ vọng.

Sổ tiết kiệm cho phép người dân gửi thêm tiền vào bất kỳ lúc nào. Ví dụ: Bạn mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng với 50 triệu tiền gửi ban đầu, hàng tháng bạn có gửi thêm vào đó 5 triệu mỗi tháng nữa. Tiền lãi bạn nhận về tính trên số lãi của tiền trong sổ tiết kiệm.

Những lưu ý khi làm sổ tiết kiệm

1. Lựa chọn ngân hàng đáng tin cậy: Nên chọn ngân hàng có uy tín và được người dân đánh giá cao để đảm bảo tiền của mình được bảo đảm và nhận được lãi suất hợp lý.
2. Chọn thời hạn phù hợp: Người gửi cần chọn thời hạn gửi tiền phù hợp với nhu cầu tài chính của mình, vì sổ tiết kiệm có thể có nhiều loại với các thời hạn khác nhau và lãi suất cũng khác nhau.
3. Kiểm tra và lưu giữ thông tin sổ tiết kiệm: Cần kiểm tra kỹ thông tin trên sổ tiết kiệm, bao gồm số tài khoản, số sổ, thời hạn, lãi suất và số tiền gửi. Nếu có sai sót cần thông báo ngay cho ngân hàng để điều chỉnh. Ngoài ra, người gửi cần lưu giữ thông tin sổ tiết kiệm và giấy tờ liên quan để đề phòng mất mát hoặc tranh chấp.
4. Không rút tiền trước hạn: Tránh rút tiền trước hạn vì sẽ bị mất lãi suất và bị phạt. Tuy nhiên, nếu có tình huống khẩn cấp, người gửi cần liên hệ với ngân hàng để được giải quyết thỏa đáng.
5. Theo dõi lãi suất và cập nhật chính sách mới của ngân hàng: Nên theo dõi lãi suất và cập nhật thông tin về các chính sách mới của ngân hàng để có lựa chọn và quyết định tốt nhất cho việc gửi tiền vào sổ tiết kiệm.

Những lợi ích của sổ tiết kiệm mang lại

• Là một kênh đầu tư an toàn dài hạn. Giúp bạn giữ tiền sinh lãi về lâu về dài.
• Quản lý tài chính hiệu quả.
• Chủ động trước biến cố cuộc sống vì sổ tiết kiệm có thể coi như là tài sản tích luỹ, tài sản dự phòng.
• Cải thiện cuộc sống trong tương lai, lo cho những người thân xung quanh.
• Tăng ngân sách khi về già

Mở sổ tiết kiệm ở đâu ?

Hiện nay tất cả ngân hàng được phép hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam đều cho người dân mở sổ tiết kiệm qua 2 hình thức. Mở sổ tiết kiệm online và mở số tiết kiệm trực tiếp tại quầy phòng giao dịch.

Mở sổ tiết kiệm online

Mở sổ tiết kiệm online cho phép người dân gửi tiết kiệm ngay trên ứng dụng ngân hàng điện tử. Với điều kiện người dân phải có tài khoản ngân hàng và đang sử dụng.

Các bước làm như sau:

Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng

Bước 2: Chọn gửi tiết kiệm

Bước 3: Chọn mở tài khoản tiết kiệm online

Bước 4: Đọc và chấp nhận điều khoản.

Bước 5: Chọn đồng ý. Số tiền bạn muốn gửi tiết kiệm sẽ được lấy từ tài khoản thanh toán của bạn

Ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm online:

• Đơn giản, không cần đến ngân hàng.
• Có thể gửi tiết kiệm với số tiền ít, phù hợp cho học sinh, sinh viên,… Gửi tối thiểu là 1 triệu đồng.
• Có thể rút bất kỳ lúc nào, tiền rút số tiết kiệm sẽ được chuyển khoản về tài khoản chính.

Mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng

Đây là hình thức mở sổ tiết kiệm phù hợp với những người lao động nhiều tuổi, gửi tiết kiệm với số tiền lớn. Bạn cần cầm căn cước công dân ra phòng giao dịch của ngân hàng bạn chọn mở số tiết kiệm và đăng ký. Chú ý đọc kỹ điều khoản, lãi suất, thời hạn ghi trên hợp đồng.

Hiện nay nhiều nhân viên ngân hàng tư vấn không rõ ràng, không rõ vô tình hay cố ý đã biến khoản tiết kiệm của khách hàng thành tiền mua bảo hiểm nhân thọ. Người dân hết sức chú ý.

Ưu điểm của gửi tiết kiệm tại quầy ngân hàng

• Có hợp đồng giấy, sổ tiết kiệm để cầm về nhà
• Gửi số lượng tiền lớn.
• Dành cho người cao tuổi, không cần thao tác trên ứng dụng.
• Lãi suất ổn định.

Lãi suất gửi tiết kiệm tại ngân hàng hiện nay ?

Ai chọn mở sổ tiết kiệm cũng đều phải quan tâm đến lãi suất của ngân hàng mình gửi. Lãi suất này thường sẽ thay đổi hàng háng chỉ trước khi gửi. Khi đã ký hợp đồng mở số tiết kiệm, lãi suất thường ít thay đổi.

Lãi suất gửi tiết kiệm rất khác nhau ở thời hạn. Ví dụ sổ tiết kiệm 3 tháng có lãi suất khác hơn sổ tiết kiệm thời hạn 12 năm.

Bảng lãi suất gửi tiết kiệm cập nhật tháng 3/2023

Theo biểu đồ có thể thấy, lãi suất gửi tiết kiệm 3 tháng khác rất nhiều với 6 tháng, 9 tháng và 12 tháng.

Lưu ý rằng lãi suất tiết kiệm có thể thay đổi theo thời gian và tùy vào chính sách của từng ngân hàng. Do đó, để biết chính xác lãi suất tiết kiệm tháng 3 năm 2023 của một ngân hàng cụ thể, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng đó để được tư vấn và cập nhật thông tin mới nhất.

Nên làm sổ tiết kiệm của ngân hàng nào ?

Chọn một đơn vị ngân hàng để mở sổ tiết kiệm dựa trên nhiều yếu tốt, từ lãi suất, thời hạn, điều khoản, uy tín,…

Dưới đây là top 10 ngân hàng mà chúng tôi đề xuất.

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – VietcomBank.

• Tiền gửi, tiết kiệm trả lãi sau
• Tiền gửi rút gốc linh hoạt
• Tiền gửi, tiết kiệm trả lãi trước
• Tiết kiệm trả lãi định kỳ
• Tiết kiệm tự động
• Tích lũy kiều hối
• Tiền gửi trực tuyến
• Tiền gửi tích lũy trực tuyến

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – VietinBank

• Được tất toán trước hạn toàn bộ khi có nhu cầu.
• Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND;
• Được cung cấp dịch vụ thu/chi tiền gửi tiết kiệm tại nhà (nếu có nhu cầu);
• Được phép chuyển nhượng cho người khác khi có nhu cầu;
• Có thể ủy quyền cho người khác lĩnh lãi và rút tiền tiết kiệm;
• Được sử dụng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng;
• Được xác nhận số dư tiền gửi cho các mục đích hợp pháp
• Được lựa chọn phương thức thanh toán lãi/gốc

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV

• Kỳ hạn đa dạng
• Rút tiền linh hoạt
• Có bảo hiểm tiền gửi, an toàn, an tâm.

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Agribank

• Tích lũy tiền theo định kỳ hàng tháng qua nhiều hình thức.
• Xác nhận số dư để chứng minh khả năng tài chính.
• Giao dịch gửi, rút tiền tại bất kỳ chi nhánh/phòng giao dịch nào của Agribank.
• Lãi suất thả nổi linh hoạt theo lãi suất thị trường.
• Được chủ động gửi thêm tiền không giới hạn số lần và số tiền tích lũy dưới nhiều hình thức
• Có thể sử dụng số dư tài khoản để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc người thân.

Ngân hàng TMCP Quân đội – MB Bank

• Loại tiền: VND;
• Gửi tiền mọi lúc mọi nơi, không giới hạn số lần gửi và số tiền gửi thêm;
• Kỳ hạn gửi tiền linh hoạt đáp ứng mọi nhu cầu tích lũy từ ngắn hạn đến dài hạn;
• Kênh gửi tiền đa dạng như nộp tiền/ chuyển khoản tại quầy, qua dịch vụ đặt lệnh chuyển tiền tự động định kỳ từ tài khoản thanh toán, qua hệ thống ATM, qua internet (dịch vụ eMB), và qua điện thoại di động (dịch vụ, eMB Mobile Banking, MB.Plus).
• Lãi suất hấp dẫn: Lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi tích lũy tăng dần trên tài khoản và tự động điều chỉnh linh hoạt theo biến động lãi suất thị trường.

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank

• Xác nhận gửi tiết kiệm qua email, SMS & danh mục tài khoản trên Internet banking.
• Kiểm soát số dư và lãi trên Internet banking mọi lúc, mọi nơi.
• Rút tiết kiệm phải có xác nhận bằng mã xác thực (OTP) chỉ riêng khách hàng có.
• Không lo mất sổ. Không sợ rủi ro khi mang tiền tới chi nhánh.
• Có thể yêu cầu cấp giấy xác nhận số dư tiết kiệm trực tuyến MIỄN PHÍ tại bất cứ phòng giao dịch nào của VPBank.
• Gửi tiền, tất toán mọi lúc mọi nơi qua Internet banking.
• Số tiền gửi chỉ từ 100.000
• Chỉ 1 phút cho mỗi giao dịch, không mất thời gian ra chi nhánh.
• Kỳ hạn gửi linh hoạt (từ 7 ngày), hình thức gửi đa dạng.

Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcombank

• Tiết kiệm mọi lúc mọi nơi chỉ 1 phút với chiếc điện thoại trong tay hoặc gửi/rút tiền tiết kiệm dễ dàng tại tất cả các điểm giao dịch của Techcombank
• Trả lãi cuối kỳ, ngay khi gửi tiền, định kỳ hàng tháng, định kỳ hàng quý
• Có nhiều kỳ hạn để lựa chọn phù hợp với từng nhu cầu của khách hàng
• Lãi suất cho từng kỳ hạn luôn cạnh tranh trên thị trường, lên tới 8.0%/năm.

Ngân hàng TMCP Tiên Phong – TPBank

• Nhiều gói tiết kiệm đa dạng
• Nhiều lợi ích
• Được phép tất toán trước hạn toàn bộ số tiền gốc

Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – HDBank

• An toàn, bảo mật cao: Tất cả các giao dịch gửi tiền, rút lãi, tất toán,… đều được lưu trực tiếp trên hệ thống ngân hàng.
• Dễ dàng, tiện lợi: Với hình thức gửi tiết kiệm online, quý khách có thể thực hiện mọi giao dịch nhanh chóng, mọi lúc mọi nơi bằng một chiếc điện thoại thông minh, máy tính bảng hay máy tính.
• Dễ dàng kiểm tra tài khoản, tiền lãi: Quý khách có thể kiểm tra tài khoản khi truy cập vào ứng dụng Mobile banking/Internet banking của ngân hàng. Đồng thời, khi thực hiện tất toán online, tiền gốc và lãi sẽ chuyển từ tài khoản tiết kiệm sang tài khoản thanh toán nhanh chóng để quý khách chi tiêu.
• Tham gia các chương trình ưu đãi đặc biệt: “Tiết kiệm online – Lãi cao trúng lớn”, “Tiết kiệm thông minh, nhận quà xinh cùng HDBank” và hàng ngàn ưu đãi khác.

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Sacombank

• Chủ động nộp /rút tiền khi có nhu cầu.
• Có Thẻ tiết kiệm để cập nhật số dư.
• Hưởng lãi suất không kỳ hạn theo số dư cuối mỗi ngày

Đây là những ngân hàng có quy mô, uy tín và hiệu quả kinh doanh cao nhất trên thị trường Việt Nam.

Lưu ý rằng danh sách này chỉ mang tính chất tham khảo và không phải là đánh giá chính thức. Bạn nên tìm hiểu kỹ và tham khảo ý kiến từ nhiều nguồn khác nhau để có được sự lựa chọn phù hợp cho mình

Câu hỏi thường gặp

Kết luận

Cần đảm bảo an toàn cho sổ tiết kiệm. Tuyệt đối không ký lên hợp đồng chưa hoàn thiện, giấy trắng. Kiểm tra chính xác thông tin trước khi ra về. Thường xuyên giữ liên lạc với nhân viên ngân hàng, lưu số đường dây nóng của tổng đài ngân hàng.

Thi thoảng vẫn xảy ra trường hợp mất tiền trong sổ tiết kiệm, không rõ nguyên nhân do đâu. Khách hàng nên cập nhật thông tin số dư thường xuyên.

Sổ tiết kiệm được coi là một loại tài sản của khách hàng. Khách hàng hoàn toàn có thể thế chấp sổ tiết kiệm để vay tiền hoặc phát hành thẻ tín dụng dựa trên nó.

Mở số tiết kiệm là một trong những phương án đầu tư sinh lời, tuy sinh lãi không cao nhưng tính ổn định rất cao. Là một trong những phương án đảm bảo vốn tốt nhất thời điểm hiện tại.

Hy vọng với bài viết trên bạn đã hiểu được sổ tiết kiệm là gì và có thể chọn cho mình một ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm phù hợp.