Vay Tiền Tín Chấp Tiêu Dùng Lãi Suất Thấp

Vay tín chấp là hình thức cho vay tiền không cần tài sản đảm bảo, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho vay dựa trên uy tín của cá nhân hoặc công ty mà cá nhân đó làm việc để quyết định cho vay hay không. Hạn mức vay tín chấp dao động từ 10 đến 600 triệu với thời gian vay từ 6 đến 60 tháng.

Top 10+ Ngân Hàng Cho Vay Tín Chấp Lãi Suất Tốt Nhất 2021

Dưới đây là danh sách các ngân hàng, công ty tài chính hỗ trợ cho vay tiền tín chấp lãi suất tốt nhất hiện nay.

Các hình thức Vay Tiền Tín Chấp thông dụng nhất 2021

Tổng hợp các hình thức cho vay tiền tín chấp tiêu dùng thông dụng đang áp dụng tại hầu hết các ngân hàng, tùy vào mỗi ngân hàng sẽ có quy định hình thức cho vay tín chấp chi tiết, mà kiotbank sẽ nêu cụ thể sau:

Ngoài 6 hình thức vay thông dụng trên, một số ngân hàng còn đưa ra một số các hình thức khác như:

  • Vay tín chấp theo cavet xe
  • Vay tín chấp sim số đẹp
  • Vay tín chấp theo bảo hiểm y tế

Vay Tín Chấp Là Gì?

Vay tín chấp là hình thức vay tiền ngân hàng không cần tài sản đảm bảo hay bảo lãnh từ công ty, gia đình. Ngân hàng dựa trên uy tín của khách hàng, công ty nơi khách hàng đang làm việc và thu nhập mỗi tháng để xét duyệt hạn mức cho vay.

Để xét duyệt hạn mức cho vay ngân hàng dựa vào uy tín bao gồm các yếu tố như lịch sử tín dụng CIC, giấy tờ chứng minh thu nhập, hợp đồng lao động, giấy phép đăng ký kinh doanh…

Các gói vay tín chấp ngân hàng hỗ trợ hạn mức tối đa lên tới 300 triệu đồng trong thời gian 60 tháng nhằm phục vụ các mục đích như kinh doanh nhỏ, mua sắm trang thiết bị gia đình, mua xe, sửa chữa nhà….

Các loại hình vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp trả góp

Vay tín chấp trả góp là hình thức vay tiền trả góp trong thời gian từ 6 – 60 tháng, mỗi tháng khách hàng sẽ phải trả một khoản tiền bao gồm cả gốc và lãi.Hình thức vay tín chấp trả góp đang rất phổ biến và được cả công ty tài chính và các ngân hàng hỗ trợ.

Vay tín chấp thấu chi

Vay tín chấp thấu chi là gói vay mà khách hàng sẽ được cung cấp một tài khoản thanh toán với hạn mức được ứng trước ( 5 hoặc 10 lần lương). Khách hàng cũng có thể chi tiêu vượt hạn mức nếu đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.

Ưu Điểm Vay Tín Chấp Ngân Hàng

Vay tín chấp được nhiều khách hàng đăng ký vì những ưu điểm mà gói vay tiền trả góp này mang lại, cụ thể như sau:

  • Vay tín chấp không cần tài sản thế chấp
  • Hồ sơ, thủ tục và quy trình vay vốn đơn giản, thời gian giải ngân từ 1 – 3 ngày giúp khách hàng giải quyết nhu cầu tài chính nhanh chóng
  • Khách hàng không cần chuẩn bị phương án sử dụng vốn cũng như chứng minh mục đích sử dụng vốn vay
  • Hạn mức cho vay cao, tối đa lên tới 300 triệu đồng hoặc 10 lần thu nhập
    Thời gian trả góp linh hoạt từ 6 – 60 tháng giúp khách hàng chủ động trong kế hoạch trả nợ
  • Khách hàng có thể tất toán hồ sơ vay tín chấp vào bất kỳ thời gian nào
  • Không mất phí dịch vụ, phí phát sinh trong quá trình thực hiện hồ sơ vay vốn
  • Được hỗ trợ bởi đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, có kiến thức chuyên sâu, nhiệt tình

Nhược điểm khi vay tín chấp

Bên cạnh ưu điểm các hình thức vay tín chấp cũng tồn tại một số hạn chế như:

  • Một số hình thức vay tín chấp có lãi suất khá cao do không cần chứng minh thu nhập hay tài sản thế chấp
  • Phát sinh phí phạt nếu đóng chậm, đóng trễ
  • Không có chính sách hỗ trợ khách hàng nợ xấu, nợ chú ý

Điều Kiện Vay Tín Chấp Ngân Hàng

Hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu điều kiện đăng ký vay tín chấp như nhau, cụ thể:

  • Là công dân Việt Nam tuổi từ 18 – 60
  • Sinh sống và làm việc tại các tỉnh – thành phố có chi nhánh ngân hàng
  • Có thu nhập ổn định từ lương, kinh doanh đảm bảo có thể trả nợ ngân hàng
  • Không có nợ xấu, nợ chú ý khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC

Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng

Một bộ hồ sơ vay đủ điều kiện nộp ngân hàng và thẩm định sẽ bao gồm giấy tờ cá nhân và hồ sơ chứng minh thu nhập.

  1. CMND hoặc CCCD: yêu cầu không mất góc, còn đầy đủ và rõ ràng thông tin.
  2. Hộ khẩu: Bản gốc hoặc bản photo công chứng (đầy đủ 16 trang và thời gian công chứng chưa quá 3 tháng) và KT3 (nếu có)
  3. Hợp đồng lao động / giấy bổ nhiệm / giấy xác nhận công tác và Sao kê lương / phiếu lương / xác nhận lương đối với khách hàng vay theo lương.
  4. Bảo hiểm nhân thọ / Hóa đơn điện / Cavet xe máy / Thẻ Bảo hiểm y tế / Sao kê tài khoản / Hợp đồng trả góp … đối với các sản phẩm vay khác.

Thông tin chi tiết các ngân hàng cho vay tín chấp

Vay Tín Chấp Ngân Hàng VPBank

VPBank là một trong những ngân hàng hỗ trợ hình thức đăng ký vay tín chấp online 100% nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng trong thời gian sớm nhất với nhiều gói vay khác nhau, trong đó gói vay tín chấp cá nhân được nhiều khách hàng đăng ký với những ưu điểm sau đây:

  • Lãi suất ưu đãi chỉ 14%/năm, tính theo dư nợ giảm dần
  • Vay không thế chấp, không cần tài sản đảm bảo
  • Hạn mức cho vay linh hoạt tối đa lên tới 500 triệu đồng
  • Kỳ hạn cho vay kéo dài tối đa 60 tháng
  • Hồ sơ đơn giản, quy trình giải ngân nhanh chóng trong 1 – 3 ngày làm việc

Hồ sơ đăng ký vay tín chấp VPBank:

  • CMND/Thẻ căn cước/Passport còn hiệu lực
  • Hộ khẩu/KT3/Giấy phép lái xe
  • HĐLD/giấy bổ nhiệm chức vụ
  • Sao kê lương/xác nhận lương 3 tháng gần nhất
  • Đơn đề nghị vay vốn được cấp bởi VPBank
  • Phương án sử dụng vốn theo mẫu VPBank

Đăng ký online tại đây.

Vay Tiêu Dùng Ngân Hàng Agribank

Agribank là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc hỗ trợ các gói vay tín chấp có hạn mức linh hoạt, nổi bật nhất là gói vay tín dụng tiêu dùng với nhiều ưu điểm nổi bật như:

  • Dễ dàng đăng ký tại hơn 2.300 điểm giao dịch của ngân hàng Agribank
  • Hồ sơ đơn giản, thủ tục vay vốn và thẩm định nhanh chóng đáp ứng nhu cầu tài chính cấp bách của khách hàng.
  • Phương thức cho vay linh hoạt từng lần, theo hạn mức hoặc cho vay thấu chi.
  • Lãi suất ưu đãi theo quy định của từng kỳ.
  • Hạn mức cho vay linh hoạt từ 30 triệu – 300 triệu
  • Đối tượng vay vốn đa dạng bao gồm nông dân, công nhân, khách hàng tự doanh, khách hàng là nhân viên công ty….
Vay Tín Chấp Ngân Hàng Vietinbank

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) hỗ trợ các gói vay tín chấp với lãi suất ưu đãi, hình thức vay đa dạng như gói vay du học, vay tín chấp CBNV, vay thấu chi, vay cầm cố sổ tiết kiệm… với nhiều ưu điểm nổi bật như:

  • Không yêu cầu tài sản đảm bảo
  • Thủ tục, hồ sơ cho vay đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng
  • Hạn mức vay tối đa lên tới 300 triệu đồng
  • Lãi suất vay ưu đãi
  • Phương thức trả nợ linh hoạt, khách hàng có thể trả lãi hoặc gốc lãi hàng tháng
  • Thời gian cho vay tối đa 60 tháng

Hồ sơ vay tín chấp Vietinbank bao gồm:

  • CMND/CCCD
  • Hộ khẩu thường trú/Sổ tạm trú KT3
  • Đơn đề nghị vay vốn được cấp bởi Vietinbank
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập
  • Hồ sơ chứng minh phương án sử dụng vốn tùy thuộc vào hình thức vay cụ thể
Vay Tín Chấp Ngân Hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank là một trong các ngân hàng lớn nhất Việt Nam hiện nay cung cấp gói vay tín chấp với lãi suất ưu đãi và nhiều ưu điểm nổi bật như:

  • Hỗ trợ vay vốn không cần tài sản thế chấp
  • Hỗ trợ hạn mức vay linh hoạt tối đa lên tới 500 triệu đồng hoặc 20 lần thu nhập
  • Thời gian trả góp linh hoạt từ 1 – 5 năm giúp khách hàng chủ động lên phương án trả nợ
  • Hồ sơ đơn giản, thủ tục, quy trình thẩm định và giải ngân nhanh chóng
  • Lãi suất vay tín chấp Vietcombank ưu đãi chỉ từ 15%/năm.

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng Vietcombank:

  • Khách hàng là công dân Việt Nam và tại thời điểm kết thúc khoản vay không được vượt quá tuổi 55 với nữ và 60 với nam
  • Thu nhập tối thiểu 3 triệu/tháng
  • Khi tra cứu hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của ngân hàng Vietcombank, khách hàng cần được xếp hạng loại A trở lên
  • Thâm niên công tác từ 12 tháng trở lên
  • Có đầy đủ hồ sơ chứng minh thu nhập, hợp đồng lao động

Hồ sơ vay vốn tín chấp Vietcombank:

  • Phương án sử dụng vốn vay theo mẫu ngân hàng Vietcombank
  • CMND/Thẻ căn cước
  • Sổ hộ khẩu/KT3
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động; Sao kê giao dịch tài khoản ngân hàng 06 tháng gần nhất (có xác nhận của ngân hàng phát hành); Giấy xác nhận của cơ quan công tác của Khách hàng về vị trí công tác, thu nhập của Khách hàng;
  • Khách hàng có thể cung cấp thêm hồ sơ chứng minh thu nhập khác (nếu có) như hợp đồng cho thuê kho xưởng… để tăng tỉ lệ xét duyệt và giải ngân hồ sơ.
Vay Tín Chấp Tiêu Dùng Ngân Hàng BIDV

Ngân hàng BIDV hỗ trợ gói vay tiền nhanh dành cho khách hàng đang sinh sống và làm việc tại các khu vực có chi nhánh ngân hàng BIDV với nhiều ưu điểm nổi bật như:

  • Vay tín chấp BIDV không cần tài sản đảm bảo, bảo lãnh từ gia đình
  • Hạn mức vay vốn cao lên tới 500 triệu đồng hoặc vay thấu chi 100 triệu đồng
  • Thời gian vay lên tới 84 tháng với hình thức vay thông thường và 12 tháng khi vay thấu chi
  • Thủ tục, hồ sơ vay đơn giản, thời gian thẩm định và giải ngân khoản vay nhanh chóng trong 1 – 3 ngày làm việc.
  • Hỗ trợ tư vấn phương án vay vốn hiệu quả hoàn toàn miễn phí
  • Điều kiện vay đơn giản chỉ cần có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ và các điều kiện khác theo quy định của ngân hàng BIDV

Quy trình vay tín chấp BIDV như sau:

  • Bước 1: Khách hàng đăng ký vay tín chấp BIDV trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch hoặc thông qua hotline, đăng ký online trên website và bổ sung hồ sơ theo yêu cầu.
  • Bước 2: Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng, Ngân hàng BIDV tiến hành thẩm định hồ sơ và thông báo hạn mức xét duyệt đến khách hàng
  • Bước 3: Ký hợp đồng vay vốn
  • Bước 4: Giải ngân
  • Bước 5: Thanh toán khoản vay
Vay Tín Chấp Ngân Hàng Techcombank

Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Tecombank) hỗ trợ gói vay tín chấp đáp ứng nhu cầu tài chính cho khách hàng với mục đích kinh doanh, mua sắm tiêu dùng… với nhiều ưu điểm nổi trội như:

  • Hồ sơ đơn giản, không cần tài sản thế chấp
  • Hạn mức vay tối đa 10 lần thu nhập và không vượt quá 300 triệu đồng
  • Hỗ trợ thời gian trả góp từ 6 – 60 tháng giúp khách hàng chủ động trong kế hoạch trả nợ
  • Lãi suất ưu đãi tính theo dư nợ thực tế
  • Giải ngân nhanh chóng ngay sau khi hồ sơ được phê duyệt hạn mức, thời gian xét duyệt không quá 2 ngày làm việc

Điều kiện vay tín chấp Techcombank

  • Khách hàng có độ tuổi từ 20 tuổi tại thời điểm vay vốn và không quá 60 tuổi khi kết thúc hợp đồng.
  • Hợp đồng lao động tối thiểu 12 tháng hoặc vô thời hạn
  • Thu nhập tối thiểu 5 triệu/tháng
  • Có hộ khẩu hoặc tạm trú tại khu vực chi nhánh ngân hàng Techcombank

Hồ sơ vay vốn tín chấp Techcombank:

  • Đề nghị vay vốn theo mẫu Techcombank
  • CMND/CCCD/Hộ chiếu còn thời gian hiệu lực
  • Hộ khẩu/KT3/giấy tạm trú
  • Hợp đồng lao động/giấy xác nhận công tác/giấy bổ nhiệm chức vụ
  • Sao kê lương/bảng lương/phiếu lương…
Vay Tín Chấp Ngân Hàng Sacombank

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) hỗ trợ đa dạng các gói vay tín chấp tiêu dùng như vay tiêu dùng nhanh, vay tiêu dùng hưu trí, vay thấu chi, vay tín chấp từ lương, vay mua xe máy, vay tín chấp cán bộ công nhân viên nhà nước với nhiều ưu điểm nổi bật như:

  • Không cần tài sản thế chấp, giải ngân nhanh chóng
  • Khuyến mãi bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong thời gian vay vốn
  • Hỗ trợ hạn mức vay cao lên tới 500 triệu hoặc tối đa 16 lần thu nhập
  • Phương thức trả góp linh hoạt theo dư nợ giảm dần hoặc dư nợ ban đầu
  • Thời gian trả góp tối đa 5 năm
  • Lãi suất ưu đãi

Hồ sơ đăng ký vay tín chấp Sacombank:

  • Đơn đề nghị vay vốn được cấp bởi ngân hàng Sacombank
  • CMND/CCCD
  • Sổ hộ khẩu/kt3
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập như sao kê lương, xác nhận lương
  • HĐLD/giấy xác nhận công tác
Vay Tín Chấp Maritime Bank (MSB)

Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam (MSB) là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp có hạn mức cao nhất thị trường hiện nay cùng nhiều lợi ích tuyệt vời đi kèm như:

  • Hạn mức cho vay tín chấp tiêu dùng tại MSB lên đến 12 lần thu nhập, tối đa 500 triệu.
  • Mức lãi suất MSB đưa ra khá cạnh tranh chỉ từ 0.8 – 1.3%/tháng.
  • Thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt và tiếp cận khoản vay trong vòng 4-8h làm việc.
  • Thời gian vay lên đến 36 tháng.
  • Dễ dàng tăng hạn mức.
Vay Tín Chấp Ngân Hàng ACB

Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) hỗ trợ gói vay tín chấp với nhiều ưu điểm nổi bật như:

  • Không cần thế chấp tài sản
  • Hỗ trợ giải ngân nhanh chóng trong 48h
  • Thời gian trả góp linh hoạt trong 60 tháng
  • Dịch vụ chăm sóc khách hàng, giải đáp những thắc mắc về dịch vụ 24/7
  • Hạn mức vay cao, tối đa 15 lần thu nhập và không quá 500 triệu đồng
  • Đội ngũ nhân viên tín dụng được đào tạo chuyên môn cao
  • Giúp giải quyết nhu cầu tài chính tiêu dùng trong thời gian ngắn

Quy trình vay tín chấp ACB bao gồm các bước sau đây:

  • Bước 1: Liên hệ đăng ký vay vốn tại chi nhánh hoặc qua tổng đài ACB
  • Bước 2: Chuẩn bị và nộp hồ sơ vay vốn
  • Bước 3: Thẩm định, phê duyệt và thông báo kết quả
  • Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn
  • Bước 5: giải ngân
Vay Tín Chấp OCB

Ngân hàng TPCP Phương Đông (OCB) là một trong những ngân hàng hỗ trợ nhiều gói vay tín chấp lãi suất thấp nhất hiện nay, đặc biệt là các gói vay dành cho hộ kinh doanh.

Ưu điểm khi vay tín chấp OCB:

  • Lãi suất tương đối hấp dẫn chỉ từ 1,67% ~ 2,92% (tháng – lãi suất tính theo dư nợ gốc).
  • Khách hàng chỉ cần chứng minh được thu nhập từ 3 triệu đồng trở lên là có thể vay
  • Thời hạn vay linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
  • Hồ sơ vay vốn cực kỳ đơn giản.
  • Hạn mức cho vay lên đến 200 triệu.

Quy Trình Vay Tiền Tín Chấp Tiêu Dùng

Quy trình vay vốn tín chấp cá nhân khá đơn giản, bao gồm 4 bước:

Cách Thanh Toán Trả Góp Cho Khoản Vay Tín Chấp

Khách hàng có thể thanh toán góp khoản vay vay tiền online bằng 4 cách đơn giản, miễn phí dưới đây.

Hướng dẫn vay tín chấp

Cập nhật những kiến thức / hướng dẫn hữu ích về tài chính cá nhân và các sản phẩm vay tín chấp bạn nên biết.

FAQs

Những lưu ý và những thắc mắc thường gặp mà khách hàng thường xuyên gặp phải khi vay tiền tín chấp.

Nợ xấu có vay tín chấp được không?

Các ngân hàng không hỗ trợ khách hàng nợ xấu, nợ chú ý vay tín chấp.

Vay tín chấp khác vay thế chấp như thế nào?

Bảng so sánh vay tín chấp và vay thế chấp như sau:

VAY TÍN CHẤP VAY THẾ CHẤP
Khoản vay nhỏ từ 1 – 500 triệu đồng Khoản vay thế chấp lớn từ vài trăm triệu đến vài tỷ đồng
Thủ tục vay dễ dàng: CMND, giấy tờ xe, bảng lương,… Thủ tục vay với nhiều thông tin cần thiết: Bất động sản, sổ tiết kiệm,…
Giải ngân nhanh chóng Giải ngân lâu vì chờ duyệt hồ sơ cũng như kiểm tra đối chiếu thông tin.
Lãi suất cao hơn vay thế chấp dựa trên uy tín của bạn. Vì có tài sản đảm bảo nên lãi suất thấp
Vay trả góp hàng tháng từ 6 – 48 tháng. Thời hạn vay dài hạn
Vay tín chấp có mất phí không?

Việc nắm rõ các khoản phí phát sinh trong quá trình vay tín chấp giúp khách hàng cân đối được khoản vay và chủ động trong kế hoạch trả nợ. Các khoản phí phát sinh bao gồm:

  • Phí tất toán hồ sơ trước hạn: đây là khoản phí phạt nếu bạn tất toán khoản vay trước hạn, phí tất toán từ 2% – 5% tùy tổ chức tín dụng dựa trên số tiền gốc còn lại.
  • Phí phạt trễ hạn: trong trường hợp khách hàng không trả nợ gốc và lãi đúng ngày quy định sẽ phát sinh phí phạt trễ hạn, thời gian trễ hạn càng lâu thì số tiền phạt càng lớn.
  • Phí bảo hiểm: Mức phí bảo hiểm dao động từ 3% – 5.5%/khoản vay + dư nợ gốc nhưng không bắt buộc khi ký hợp đồng vay.
Tôi có thắc mắc khác

Vâng, Nếu bạn vẫn chưa tìm ra được câu trả lời cho vướng mắc của mình đừng ngần ngại gửi câu hỏi cho chúng tôi tại đây hoặc gửi mail cho chúng tôi về email: info@kenhvaytien.com, đội ngũ Kiotbank rất vui được hỗ trợ bạn.

Trải nghiệm của khách hàng tại Kiotbank

Mình đang cần vay tiền gấp để đóng tiền học phí nhưng không biết vay ở đâu uy tín. Nhờ vào Kiotbank mình đã đăng ký vay được 3.000.000 VND với lãi suất 0% vì là khách hàng mới.

Nhờ vào các ứng dụng vay tiền nhanh được giới thiệu trong bài viết mà mình có thể đăng ký vay được 10.000.000 VND để mua một chiếc laptop phục vụ công việc.

Mình đang cần vay tiền gấp để đóng tiền học phí nhưng không biết vay ở đâu uy tín. Nhờ vào Kiotbank mình đã đăng ký vay được 3.000.000 VND với lãi suất 0% vì là khách hàng mới.

Nhờ vào các ứng dụng vay tiền nhanh được giới thiệu trong bài viết mà mình có thể đăng ký vay được 10.000.000 VND để mua một chiếc laptop phục vụ công việc.